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国际信用
禾晨信用研究中心
国际信用体系
  世界主要发达国家经过近200年的实践,已经建立了相对比较完善的社会信用体系,为我国建立与完善社会信用体系提供了有益的经验。国际社会信用体系建设的主要模式有三种:一种以美国为代表,一种以欧洲大陆国家为代表,一种以日本为代表。美国是世界信用交易额最高的国家,其社会信用体系是市场主导型模式。主要特征是信用服务全部由私营机构提供。政府在社会信用体系中仅进行信用管理立法,并监督执行。政府对信息的披露逐渐走向开放。政府对其掌握信息的开放程度是决定征信业发展的关键要素。日本政府从扩大社会知情权的角度出发,对其掌握的信息逐步采取开放的做法。特别是在 2001 年《政府信息公开法》实施后,大量信息免费向社会公开。
国际信用监督
  市场主体较强的信用意识促进了信用体系的发展。美国信用交易十分普遍,缺乏信用记录或信用记录历史很差的企业很难在业界生存和发展,而信用记录差的个人在信用消费、求职等诸多方面都会受到很大制约。尽管政府在对信用行业管理中所起的作用比较有限,但美国的有关政府部门和法院仍然起到信用监督中所起的作用,其中联邦贸易委员会是对信用管理行业的主要监管部门,司法部、财政部货币监理局和联邦储备系统等在监管方面也发挥着重要作用。而且美国信用管理协会、信用报告协会、美国收账协会等一些民间机构,在信用行业的自律管理等方面发挥了重要作用。
国际信用服务中介机构
  相关法律体系的建立是信用行业健康发展的基础。20世纪60年代末以来,美国在原有信用管理法律、法规的基础上,进一步制定与信用管理相关的法律,经过不断完善,目前已形成了比较完整的框架体系。信用中介服务机构在信用体系中发挥重要作用。美国有许多专门从事征信、信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构,在很大程度上避免了因信用交易额的扩大而带来的更多的信用风险。科技的发展对征信业的促进是巨大的。计算机使征信公司于 20 世纪 60 年代末摆脱手工操作进行数据积累、计算,此后着手建立数据库,又引进数理分析概念,对企业大量的财务报表等进行集成分析,总结出预测企业偿还能力、破产风险的评估模型,实现了定量分析,极大地提高了预测精度,更提高了行业整体的信誉度。服务内容由单一到多样。相较发展初期的以提供企业简单资信情况为主,日本征信目前已经发展到产品系列化、定期化、深入化、高附加值化,转型为综合情报产业。
国际信用评级
  一些发展中国家在建立本国的信用制度过程中,同发达国家的经历也不完全一致:一是信用行业的发展是市场经济发展到一定阶段和金融体制改革的必然要求。二是信用中介服务机构主要包括信用信息局和资信评级公司两类。其中,资信评级公司的建立主要是为了增强资本市场,特别是债券市场的透明性,促进其健康发展。信用信息局的建立更多地是为了提高金融系统的效率,防范金融风险。从信用评级技术上来看,我国信用评级技术虽因发展时间、客观条件、数据验证、市场重心、评级功能发挥等原因,与国际信用评级业还有差异。禾晨信用评级在消化吸收的基础上,自主创新多变量信用风险二维判断分析评级方法,这是对全球信用评级方法的突破。禾晨信用评级除在信用评级方法这一核心竞争力有所突破外,根据中国的具体国情和多年信用评级实践经验,在评级具体操作上与国际信用评级也有所不同。
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