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征信时代来到你我身边 烟台75万人有个人信用记录
[楼主] credit_hits 2009-07-27
征信时代来到你我身边 烟台75万人有个人信用记录 2009-07-26 水母网 截至2007年底,中国人民银行组织商业银行建成的个人征信体系,已为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案,使每个有过经济活动的人都拥有了一张“经济身份证”,个人信用数据库已经为各金融机构累计提供了超过1亿人次的个人信用报告查询服务。据统计,到目前为止,烟台也已经有75.7万人在该数据库中拥有了个人信用记录。征信时代已经来到了你我他的身边。 逾期还款、透支信用卡 申请个人贷款被拒之门外 7月21日,市民张先生申请个人住房贷款,被烟台市芝罘区农村信用合作联社拒绝。原来,在张先生的个人信用报告中,存在多张已透支的信用卡信息,并且透支金额达7万元之多。 银行发放给张先生贷款前对其进行了调查,综合张先生的收入情况和信用卡透支现状,最终因贷款风险过大将张先生拒之门外。银行审核个人贷款的重要指标就是个人信用报告和个人综合收入情况,倘若个人信用多次出现了不良记录,即使个人现有资产较为丰厚,也会被银行列入“黑名单”。 而据介绍,今年上半年芝罘区农村信用合作联社的一个分支机构,拒绝申请个人贷款的比例达到了11:1。即每11笔申请个人贷款的业务中,就有1笔业务因为个人信用记录不良,遭到拒绝。 1亿人次的个人信用报告被查询 “经济身份证”涉及衣食住行 据了解,截至2007年底,我国的个人信用数据库已经收录了近6亿自然人的信息,并为各金融机构累计提供了超过1亿人次的个人信用报告查询服务,而这一数据是逐渐累积起来的。据统计,在该年的最后一个月,最高一天有近60万笔的查询记录。也就是说,在这一天中,大约有60万人次的信用记录被查询。在这些高频率的查询中,可能就是你自己或是身边的任何一个亲戚朋友。 细心的市民可以发现,无论是去银行贷款买房、买车,还是申请信用卡,商业银行都会查看贷款申请人的信用档案,了解其信用记录状况。 现代市场经济是信用经济,征信与每个人已息息相关。作为一名成年的中国公民,每个人都有一张身份证,上面印着姓名、性别、出生时间、住址和身份证号码等内容。其作用就是:作为自然人的“你”是谁!然而,随着经济社会的发展和时代信息的突飞猛进,在日常的经济活动中,除了需要证明“你”是谁?之外,还需要有一个方便、可信的工具来说明“你”作为一个从事经济活动的人,是否可信、可靠,这个工具就是个人信用报告。 本土金融理财师申琳介绍,个人信用报告的应用领域在日益拓宽,渗透到人们日常的各种经济活动中,包括贷款买房买车、申请信用卡、买保险、租房、求职、享受政府福利等。因此,说它是个人的“经济身份证”,毫不夸张。有信用污点的人,信用报告成了日常生活中的绊脚石;而具有良好信用记录的人,却已经实实在在地感受到了保持良好的信用记录带来的种种便利。 信用报告不区分 “善意”与“恶意”欠款 无独有偶。同样因个人信用报告惹了“祸”,市民吴先生到芝罘区某金融机构申请个人住房贷款时,也被拒绝了。 经查询得知,吴先生曾于2006年向一银行贷款20万元用于个人汽车消费,贷款期限5年。在他的个人征信系统里显示,该笔贷款累计3次逾期还款。放贷前经过调查,银行拒绝了吴先生的个人住房贷款申请。对此,吴先生感到很委屈。他说,自己连什么时候逾期还款了都不知道,怎么银行一查就知道了呢? 类似吴先生的例子很多,有许多人甚至不知道自己已经拥有一份个人信用报告,没有刻意进行信用维护。据该联社的专业工作人员介绍,这样的情况很容易在不经意间,给自己的信用记录打上污点。最主要的是,在银行进行贷前调查的时候,所依据的个人信用报告中是不区分“善意”欠款与“恶意”欠款的。 据该工作人员介绍,首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性判断。不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,是为了保证信息的客观性。其次,商业银行等个人信用报告的使用机构,会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,就算吴先生不是恶意逾期还款,在信用报告面前也变得十分无力。 由中国人民银行征信中心在全国范围内出具的“个人信用报告”,被称作是每个人的“经济身份证”,是征信系统为每个人建立的“信用档案”。凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人,都有自己的信用报告。 信用报告的出现,为银行收集客户信息、进行贷前调查提供了便利途径。例如,你需要向一家银行申请贷款,而这家银行中没有一个人认识你、了解你。申请贷款人需要花很大力气才能向银行证明有能力按时还款。而银行方面,也要花很大力气去调查申请人是否有能力还款。对于一笔上千万元的贷款,银行这样做可能还划算,但对于一笔几万元或者几十万元的贷款,银行这样做可能就不是很划算了。 更多信用热点信息请登陆:www.financepro.cn
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